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미국 연준의 기준금리 폭발적인 상승으로 인해 대한민국 대출 금리가 엄청나게 높아졌습니다. 덕분에 특례보금자리론이 엄청난 인기를 끌고 있는데요~ 금리를 낮출 수 있는 현실적인 방법 중 하나로 금리 인하 요구권이 있습니다. 오늘은 금리 인하 요구권 서류, 신청방법, 조건 등에 대해 알아보겠습니다.
금리 인하 요구권 신청방법(경로), 신청 대상
대출 금리 인하 요구권 신청 방법은 크게 3가지입니다. 보통 은행에서는 어플이나 홈페이지로 신청할 경우 즉시 결과를 알 수 있어 좋습니다. 단, 소득이나 재산증가를 이유로 신청하는 것이라면 금융기관에서 별도의 증빙서류를 요청하니 이점 미리 숙지하여 준비하시길 바랍니다. 은행마다 조금씩 다르지만 대동소이 합니다.
| 신청 방법 | 영업점 | 홈페이지 (은행) | 모바일 앱(어플) |
| 신청 경로 | 전국 영업점 직접 방문 (내방) = 영업점 관련서류 제출 및 금리인하요구권 신청 |
금융상품 > 대출 > 대출계좌조회 > 금리인하요구권 = 인터넷뱅킹 접속 후 금리인하요구권 신청 |
관리 > 대출 > 금리인하 신청 = 모바일 앱(어플)로 접속 후 금리인하요구권 신청 |
| 신청 대상 | 금리인하요구 대상 가계 대출 | 금리인하요구 대상 가계 대출 | 금리인하요구 대상 가계 대출 및 일부 개인사업자 기업 대출 |
| 결과 통지 | 10영업일이내 결과 통지 (모바일 or 이메일) |
신청 즉시 결과 통지 | 신청 즉시 결과 통지 |
※ 은행마다 결과 통지까지 시간이 상이할 수 있습니다.
금리 인하 요구권 준비 서류
위 과정을 진행하다 보면 신청 사유를 직접 선택하고 필요 서류를 준비하면 됩니다. 준비 서류는 아래와 같습니다.
| 가계대출 | 기업대출 |
| [소득 / 재산 증가] - (택1) 건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 사업자 등록증 등 - (택1) 건강보험료납입확인서, 근로소득 원천징수 영수증, 급여명세서, 소득금액 증명원, 사업소득 원천징수 영수증 등 - 타행 대출금상환증명서, 전문 직종 자격증 제출, 4천만원 이상의 신규 부동산 취득, 부동산 등기부등본, 부동산 시세 자료 |
[재무상태 개선, 신용도 상승] - 감사보고서, 재무상태 개선 입증, 신용도 상승 입증 자료 등 수시 신용평가 수행을 위한 자료 일체 - 담보제공에 필요한 서류 |
2023년부터 바뀌는 금리 인하 요구권
금리 인하 요구권에 대해 잘 알지 못했지만 은행에서도 보수적으로 인하를 거절하는 경우가 많았습니다. 2023년부터는 금리 인하 요구권에 대해 적극 알리고 수용에 대한 부분을 적극 검토 한다고 합니다.
| 2023년 바뀌는 금리 인하 요구권 | 부연 설명 |
| ① 신용도가 높아진 차주 등을 금융회사가 선별하여 반기 1회 이상 선제적으로 추가 안내 (정기안내 지속 실시) |
금리인하요구권을 인지하지 못하여 신청하지 못했던 차주의 신청이 증가하여, 수용률이 높아질 수 있음. (2023년 상반기) |
| ② 실제 승인 요건을 충분히 안내하여 소비자들의 신청 유도 | 승인요건에 부합하는 신청이 증가 → 수용률이 높아질 수 있음. (은행 : 2023년 2월 / 그 외 : 2023년 상반기) (예시) 은행 : 수신실적, 연체여부, 부수거래 급여이체 실적 등을 은행별 상황에 따라 추가 안내 |
| ③ 공시 정보 의미 등을 쉽고 자세히 알 수 있도록 설명 | 소비자의 공시정보에 대한 이해도와 활용도가 높아지며, 공시정보에 대한 불필요한 오해가 예방될 수 있음. (은행 : 2022년 하반기 기준 공시 / 그 외 : 2023년 상반기 기준공시) |
| ④ 금리인하 실적에 대한 공시정보 범위 확대 + 수용률 산정시 신청건수에서 중복신청 건수 제외 | 금융회사별 비교가 용이 + 거래금융회사선택시 합리적 의사결정 유도. (은행 : 2022년 하반기 기준 공시 / 그 외 : 2023년 상반기 기준공시) *가계대출과 기업대출을 세부항목별로 구분하여 수용률, 이자감면액 뿐 아니라 비대면 신청률과 평균 인하금리 폭을 추가로 공시 |
| ⑤ 신용도 개선 경미 사유 세분화하여 안내 + 금리인하요구를 신청한 소비자가 희망할 경우 신용도 평가에 활용된 정보내역 제공 * 심사결과 불수용의 대다수 사유 = 신용도 개선 경미 |
금리인하요구 거절 사유를 더욱 명확하게 알 수 있어 제도에 대한 수용성↑, 본인의 신용상태에 대해서 좀 더 정확히 알고 대응가능. (2023년 상반기) |
금리 인하 요구권 이란??
대출 금리 인하 요구권 신청은 대출 당시와 비교했을 때 차주(대출 실행자)의 신용 상태가 좋아졌을 때 은행이 정하는 절차에 따라 금리인하를 요구할 수 있는 권리를 말합니다. 일반적으로 금리인하요구권은 대출금리가 차등 적용되는 가계대출 상품에 해당되는 제도입니다. 취업 / 승진 / 이직 후 급여 변동 / 재산가치 상승 / 예적금 실적 / 연체 여부 / 급여이체 여부 등의 신용 점수가 상승되어 등급에 영향을 끼칠 때를 은행에 당당하게 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
- 개인 : 취업, 승진, 재산증가(자산↑, 부채↓), 신용평가점수 상승, 전문직 자격증 취득 등 해당
- 법인 : 재무상태 개선, 신용평가등급 상승
Finish
오늘은 금리 인하 요구권에 대해 알아봤습니다. 나름 금융권 지식에 빠삭하다고 생각했지만 다소 생소했던 제도로 요건만 갖추어진다면 충분히 금리를 조금이라도 낮출 수 있는 좋은 제도가 될 것이라고 생각이 듭니다. 자산이 증가하고, 취업, 승진 등의 수익이 높아진다면 한번 고려해 보시는 것을 추천드립니다.
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